投資信託ってなに？積み立て12ヶ月目のリアル

2022年10月現在、S&P500を12ヶ月連続で積立中です。結論、今後も月2万円ずつの積立を続けつつ、増額も検討します。

投資信託とは？

投資信託とは、簡単に言えば「お金を資産運用のプロに信じて託す仕組み*」です。この資産運用のプロとしては、三菱UFJ国際投信株式会社やレオス・キャピタルワークス株式会社などが有名どころとして挙げられます。

我々利用者は、これらの運用会社に対して支払う手数料（信託報酬）に注意しながら、投資信託を選ぶ必要があります。

インデックス、アクティブファンドとは

”インデックス”や”アクティブ”という単語は一度は聞いたことがあるのではないでしょうか。横文字で分かりにくいですが、簡単にまとめると下記の通りです。

インデックスファンド	特定の指数（インデックス）に連動するファンド 「日経平均株価」連動型、「TOPIX」連動型、「S&P500」連動型など
アクティブファンド	運用会社が独自の判断で運用を行うファンド 「ひふみプラス」、「アライアンス・バーンスタイン米国成長株」など

大きな違いは運用成績と手数料です。

運用成績はどちらが良いかは時期によります。一方、手数料は必ずインデックスファンドの方が安くなります。指数に連動させれば良いので、運用会社の分析などが不要な分、コストが抑えられます。

実際の積み立て状況について

私は下記の投資信託を2021年11月から積み立て中です。

名称	eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
運用会社	三菱UFJ国際投信株式会社
純資産額	1兆4,660億円（業界第2位*）
信託報酬	年率0.0968％（100万円分を保有して年968円）
販売手数料	0％

*ETFを除く国内公募型株式投信内における順位（2022年7月時点）

業界第3位の「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」販売手数料（0％）・信託報酬（年率0.1144％）も同様の運用会社となっています。

なお業界第1位は「アライアンス・バーンスタイン・米国成長株投信Dコース」ですが、販売手数料（3.3％）や信託報酬（年率1.727％）が上記に比べて高く、個人的にはおすすめ出来ません。

今月もS&P500を＋2万円分、積み立て

SBI証券の定期買付制度を利用して購入しています。自動で積み立てをしてくれるので、面倒くさい証券口座へのログインなどが不要です。無料の制度のため、便利でおすすめ出来ます。

S&P500の積立12ヶ月目です。SBI証券での自動積立はやはり便利です。損益は為替に大きく影響を受けていますが、今のところプラスを維持。これからも毎月の積立を続けます。
・評価額24.6万円（＋2.7％）

— 浅見の赤裸々投資 (@asami_toushi) October 9, 2022

実際の損益の状況

31歳会社員が2021年11月から12ヶ月間積み立てをしたリアルな記録です。

米国のS&P500指数は下落していますが、円安により評価額が上昇しています。素直に喜べない部分もありますが、通貨の分散という観点からは良い成果と考えています。

• e MAXIS Slim 米国株式（S&P500）

	評価額	積立額	含み損益
投資信託	24.6万円	24万円	＋0.6万円（＋2.7％）

投資信託の設定は初めての方が多いと思いますので、仮に毎月積立を設定した場合でも、自分の思った通りの金額となっているか、確認が必要です。

私も毎月積立メールが来るようにSBI証券内で設定をしています！

これからの方針

投資信託「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」の積み立ては、通貨の分散に有用なので、今後も続けます。

一つデメリットがあるとすれば、配当が貰えないことです。厳密には、企業からの配当が投資信託の内部で再投資されています。

私たちが本来受け取る配当が自動的に再投資されるため、複利の観点からは最適な資産運用ですが、少し物足りなさもあるのが実情です。

よって、私の運用方針としては、配当が貰える日本株や米国株をメインに投資をしつつ、投資信託も並行して積み立てていきます。私は資産の10％を「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」へ投資すると決めています。

以上は、あくまで私の意見です。みなさんも「資産の分散」や「配当の必要性」を考えて、どのように積み立てうするのか一考してみてはいかがでしょうか。

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