「投資信託」に怪しいイメージを抱いていませんか？投資関連の被害ニュースが報じられるせいか、悪いイメージが先行しています。
ただ、数ある投資信託の中でも、手数料ができるだけ低く設定され、長期の資産形成に向くものがあるのも事実です。
今回は投資信託の概要にくわえ、私が実際に毎月購入している「S&P500」の投資信託をご紹介します。結論としては、私は今後も月2万円ずつの積立を続けつつ、さらなる増額も検討します。
│ 浅見 - この記事を書いた人 –
・31歳の会社員
・給与から累計1,000万円以上をSBI証券に入金しています。
・運用資産1,300万円超、これまでの累計配当は40万円超。
・S&P500の投資信託をSBI証券で実施中。
・Twitterフォロワー7,500名超
– この記事で分かること –
・投資信託の種類
・実際の私の運用状況
投資信託とは？
投資信託とは、簡単に言えば「お金を資産運用のプロに信じて託す仕組み*」です。この資産運用のプロとしては、三菱UFJ国際投信株式会社やレオス・キャピタルワークス株式会社などが有名どころとして挙げられます。
我々利用者は、これらの運用会社に対して支払う手数料（信託報酬）に注意しながら、投資信託を選ぶ必要があります。
インデックス、アクティブファンドとは
”インデックス”や”アクティブ”という単語は一度は聞いたことがあるのではないでしょうか。横文字で分かりにくいですが、簡単にまとめると下記の通りです。
| インデックスファンド | 特定の指数（インデックス）に連動するファンド 「日経平均株価」連動型、「TOPIX」連動型、「S&P500」連動型など |
| アクティブファンド | 運用会社が独自の判断で運用を行うファンド 「ひふみプラス」、「アライアンス・バーンスタイン米国成長株」など |
大きな違いは運用成績と手数料です。
運用成績はどちらが良いかは時期によります。一方、手数料は必ずインデックスファンドの方が安くなります。指数に連動させれば良いので、運用会社の分析などが不要な分、コストが抑えられます。
実際の積み立て状況について
私は下記の投資信託を2021年11月から積み立て中です。
| 名称 | eMAXIS Slim 米国株式（S&P500） |
| 運用会社 | 三菱UFJ国際投信株式会社 |
| 純資産額 | 1兆4,660億円（業界第2位*） |
| 信託報酬 | 年率0.0968％（100万円分を保有して年968円） |
| 販売手数料 | 0％ |
*ETFを除く国内公募型株式投信内における順位（2022年7月時点）
業界第3位の「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」販売手数料（0％）・信託報酬（年率0.1144％）も同様の運用会社となっています。
なお業界第1位は「アライアンス・バーンスタイン・米国成長株投信Dコース」ですが、販売手数料（3.3％）や信託報酬（年率1.727％）が上記に比べて高く、個人的にはおすすめ出来ません。
今月もS&P500を＋2万円、積み立て
SBI証券の定期買付制度を利用して購入しています。
自動で積み立てをしてくれるので、面倒くさい証券口座へのログインなどが不要です。無料の制度のため、便利でおすすめ出来ます。
投資信託の設定は初めての方が多いと思いますので、仮に毎月積立を設定した場合でも、自分の思った通りの金額となっているか、確認が必要です。
私は毎月積立メールが来るようにSBI証券内で設定をしています。
実際の損益の状況
31歳会社員が2021年11月から13ヶ月間積み立てをしたリアルな記録です。
米国のS&P500指数は下落していますが、円安により評価額が上昇しています。素直に喜べない部分もありますが、通貨の分散という観点からは良い成果と考えています。
- e MAXIS Slim 米国株式（S&P500）
| 評価額 | 積立額 | 含み損益 | |
| 投資信託 | 27.1万円 | 26万円 | ＋1.1万円（＋4.5％） |
投資のシミュレーションは数多くありますが、私はあくまで参考に留めています。過去の実績からは年7～8％のリターンが期待されますが、中々うまくいかないものです。
含み益があればOKくらいの気持ちであれば、5年単位の長期で積立を続けることができます。
これからの方針まとめ
投資信託「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」の積み立ては、通貨の分散に有用なので、今後も続けます。
一つデメリットがあるとすれば、配当が貰えないことです。厳密には、企業からの配当が投資信託の内部で再投資されています。
私たちが本来受け取る配当が自動的に再投資されるため、複利の観点からは最適な資産運用ですが、少し物足りなさもあるのが実情です。
配当や優待も欲しくなりますね！
よって、私の運用方針としては、配当が貰える日本株や米国株をメインに投資をしつつ、投資信託も並行して積み立てていきます。私は資産の10％を「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」へ投資すると目安と決めています。
以上は、あくまで私の意見です。みなさんも「資産の分散」や「配当の必要性」を考えて、どのように積み立てるのか一考してみてはいかがでしょうか。
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